Рейтинг электронных кошельков – ТОП лучших в 2020 году

Русское слово «кошелек» имеет древнеславянские корни. У наших предков-славян был «кошель» – продолговатая кожаная или тканевая сумка для хранения денег. Сумка имела затягивающуюся горловину.

Для хранения денег используются не только кошельки, но и барсетки, монетницы, портмоне. Без них практически невозможно представить себе жизнь делового человека.

По эволюции платежных средств можно учить историю всего человечества. Сначала был бартер: один товар непосредственно обменивался на другой, без «посредника» в виде денег. Затем люди начали чеканить золотые и серебряные монеты, придумали бумажные деньги. Сравнительно недавно появились банковские карты – удобный инструмент, с помощью которого можно получить деньги не посещается отделение финансовой организации.

Сегодня наряду с традиционными средствами оплаты, банковскими картами, широко используются и альтернативные – электронные кошельки. Под этим термином следует понимать платежный интернет-инструмент в виде программы, работающей на вашем ноутбуке или смартфоне.

Системы электронных платежей не контролируют банки, однако правила их функционирования четко прописаны в законодательстве.

Суть электронных кошельков: зачем он нужен

Электронный кошелек – это аналог традиционной карты, эмитированной банком, только в интернете. С его помощью пользователь может получать заработную плату и прочие переводы, платить за товары в интернете, оплачивать услуги, в том числе коммуналку. Все это можно делать и с помощью онлайн-банкинга. Однако сервисы электронных кошельков позволяют использовать их без выпуска платежных карт, а во многих случаях и анонимно.

Электронные кошельки пользуются популярностью среди работающих в интернете людей – веб-дизайнеров, кодеров, копирайтеров.

При желании пользователь может вывести деньги из кошелька на традиционный платежный инструмент или же потратить средства без вывода, прямо в интернете.

Использование кошельков имеет свои плюсы и минусы. К плюсам следует отнести:

  • Простую и понятную регистрацию. Достаточно пяти минут, наличия интернета, e-mail и (или) телефона.
  • Используя кошельки, можно оплатить много товаров. При этом нет необходимости переводить средства на карту, а значит, платить комиссию.
  • Транзакции осуществляются практически моментально. Задержка может быть только в одном случае: если в цепочке задействован посредник.

Минусы электронных кошельков такие:

  • Электронные деньги намного проще тратить, чем обычные. Тут работает психология: человек не так сильно ценит то, что нельзя потрогать, пощупать руками.
  • Пользоваться средствами на электронном кошельке можно лишь тогда, когда у вас есть доступ к интернету. Исключение составляют кошельки, которые привязаны к банковским картам, например, Qiwi или ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги).
  • Не верифицированный кошелек довольно сложно восстановить. Если восстановление будет неудачным, деньги, естественно, пропадут.
  • Существуют такие интернет-магазины, которые не поддерживают электронные кошельки. Банковскими картами можно платить везде.

Меры безопасности при работе с электронным кошельком

Как и в случае банковской карты, деньги с электронного кошелька могут украсть. Как правило, происходит это в случае потери мобильного телефона. Поэтому нужно устанавливать на смартфон довольно сложный пароль. Даже если гаджет попадет в руки другому человеку, пользоваться им он не сможет.

Виды электронных кошельков

Электронные кошельки отличаются параметрами:

  • Способом пополнения: терминал, посредством карты, со счета сотового и т. д.
  • Комиссией. Пользователи многих электронных кошельков могут переводить деньги внутри системы бесплатно.
  • Степенью безопасности средств во время проведения транзакций. Самыми надежными выглядят сервисы, которые предоставляют своим пользователям возможность настроить двухфакторную аутентификацию. При этом для подтверждения проведения транзакции пользователь должен ввести специальный код, который пришел ему в виде смс-сообщения на мобильный или в виде письма на электронную почту.
  • Поддержкой валют. Одни сервисы работают исключительно с национальной валютой какой-то одной страны. Другие являются мультивалютными.
  • Наличием дополнительных сервисов: кэшбэка, выпуска виртуальной и обычной физической карты, обменных операций в системе и т. д.
  • Степенью удобства своего интерфейса.
  • Периодичностью обновления ПО, квалифицированностью поддержки.

Рейтинг лучших электронных кошельков

В РФ наиболее используемыми электронными кошельками являются Webmoney, Qiwi и ЮMoney.

Преимуществ Webmoney несколько:

  • Вы можете сделать себе несколько кошельков, в национальной валюте и валютах других стран.
  • Webmoney поддерживает множество вариантов пополнения и снятия. К примеру, пользователь может перевести свои средства в другой кошелек Вебмани, на сотовый, карту любого банка.
  • Комиссия за транзакции в Webmoney относительно небольшая, 0,8%.
  • Имея достаточный аттестат (уровень доверия), пользователь может попросить деньги в кредит. Возможна и обратная ситуация: имея собственные временно свободные средства, зарабатывать на них процент.
  • К Webmoney можно привязать кошельки ЮMoney и Киви.

Компания Qiwi функционирует на рынке финансовых услуг более 20 лет. За это время деньги Qiwi стали популярными не только в России, но и в других странах бывшего СССР. Преимущества работы с Qiwi такие:

  • Создать кошелек может всякий, кто имеет мобильный телефон. Процесс регистрации занимает не более 5 минут.
  • Пополнить кошелек в фирменных терминалах можно совершенно без комиссии.
  • За пополнение банковской карты взымается комиссия всего 2%.
  • Qiwi предлагает своим пользователям хорошие кэшбеки за покупки в популярных интернет-магазинах и маркетплейсах.
  • При желании пользователь может оформить карту, которая имеет единый счет с кошельком и платить ею в обычных магазинах.

Большой популярностью в России и в странах СНГ пользуются Яндекс Деньги. После покупки Сбербанком произошел ребрендинг: теперь Яндекс Деньги называются ЮMoney.

Преимущества этой системы для пользователя такие:

  • Наличие лицензии Банка России – это значит, что ЮMoney можно доверять.
  • ЮMoney принимают более 90 000 магазинов. Пользователю это удобно: нет необходимости переводить деньги на пластиковую карту и платить комиссию. Оплата осуществляется прямо из кошелька.
  • Покупая товары и услуги, пользователи получают мгновенный кэшбек в баллах. 1 балл равен 1 рублю. Баллы можно тратить на будущие покупки.
  • Кошелек в ЮMoney может быть как анонимным, так и верифицированным. Однако те пользователи, которые не хотят раскрывать свою личность, должны быть готовы к ограничениям. Лимиты касаются, например, суммы денег, которую можно единовременно хранить на кошельке.
  • При желании пользователь может заказать моментальную карту для оплаты в интернете или (и) физическую именную карту. С именной карты можно снимать до 10 000 рублей в месяц без комиссии.
  • Картой ЮMoney можно платить и со смартфона. Для этого привяжите карту к Google Pay или к другой подобной системе.

Рассмотрим теперь кошельки, которые пользуются популярностью не только в России, но и во всем мире.

Payeer – компания, которая работает на рынке с 2012 года.

Преимущества Пайер такие:

  • Нет комиссии за обслуживание счета в то время, как многие банки берут такую комиссию.
  • Пользователь может использовать от 10 разных валют: доллары, евро, биткоины, лайткоины и т. д.
  • Кошелек можно пополнить совершенно бесплатно криптовалютой или через AdvCash.
  • Пользователь получает в свое распоряжение более 150 разных способов оплаты.
  • При необходимости можно использовать карты Visa и Mastercard.

Skrill – это платежная система, которая была создана в Великобритании в 2001 году. Компания работает на рынке уже 19 лет, а значит, ей точно можно доверять:

  • Деньги с кошельков Skrill принимают тысячи сайтов по всему интернету.
  • За получение денег комиссия не взымается.
  • За вывод на банковский счет пользователи платят всего 5,5 евро.
  • Подключившись к программе лояльности Knest, владелец кошелька может зарабатывать баллы. Затем их можно обменять на деньги и вывести, в том числе и на банковскую карту.

PayPal – это система, которая популярна во всем мире, особенно на биржах фрилансеров. Преимущества «Пейпэла» такие:

  • Регистрация в PayPal происходит максимально просто: для это не нужен даже банковский счет.
  • Деньгами с кошелька можно заплатить в тысячах магазинов по всему миру.
  • Мгновенное перечисление средств со своего на другие кошельки. Для этого нужно ввести только адрес электронной почты получателя и свой платежный пароль.
  • Кошелек PayPal можно использовать как в личных, так и в корпоративных целях.
  • Система позволяет вернуть любой товар, который не подошел, обратно в магазин. Правда, есть одно условие: стоимость доставки не должна превышать 1,5 тысячи рублей.

Нет и не может быть четких рекомендаций по поводу того, каким электронным кошельком лучше пользоваться, а каким хуже. На наш взгляд, оптимальный выбор – это многофункциональные кошельки, которые работают с любыми валютами. Можно поступить и по-другому: выбрать сервис, который наиболее полно отвечает вашим запросам.

Как создать электронный кошелек

Процессе регистрации в большинстве платежных систем и создание электронного кошелька ничуть не сложнее создания собственной электронной почты.

Одна из самых простых регистраций в системе ЮMoney. Нужно ввести номер своего мобильного телефона. На него придет специальный код, который нужно указать на сайте сервиса.

После этого вам предложат придумать достаточно сложный пароль, состоящий из 8 символов. В этом пароле должны быть заглавные и строчные буквы и цифры.

При желании (это не обязательно) можно подключить адрес своей электронной почты. В качестве e-mail можно использовать любую почту, а не только почту Яндекса, как это было до ребрендинга.

После того, как указали почту, ее, наряду с номером телефона можно использовать для входа в кошелек.

После регистрации нужно изменить статус своего кошелька. По умолчанию всем дается «анонимный статус». Пользователи имеют право завести только рублевый счет, на котором может быть одновременно только 15 тысяч рублей.

Нельзя снимать наличные. Пополнять счет можно только с банковской карты.

Именной статус расширяет возможности своего владельца. Пополнять счет можно через интернет-банк и наличными. Максимальная сумма возрастает до 60 000 рублей, можно снимать в банкоматах до 5000 рублей в сутки. Кроме того, вы можете переводить деньги.

Идентифицированный статус кошелька дает пользователю наиболее полные возможности. Лимиты вырастают до 250 тысяч рублей, можно снимать в банкоматах до 100 тысяч рублей за один раз. Также вы получаете доступ к 10 разным валютам. Благодаря этому картой ЮMoney удобно пользоваться за границей. Также можно делать накопления в иностранной валюте.

Очень удобно заказать физическую карту всего за 199 рублей. Чтобы пополнить карту, достаточно пополнить счет. Расплачиваться этой картой можно точно так же, как и платежным инструментом вашего любимого банка.

Как пополнить электронный кошелек

Рассмотренные нами электронные кошельки поддерживают разные способы пополнения:

  • с других кошельков.
  • банковской картой;
  • со счета мобильного телефона;
  • наличными;
  • через терминалы.

Наиболее дешевый способ пополнения – с другого кошелька этой же платежной системы. В этом случае комиссия или минимальная, или вообще нулевая.

Оплата электронными кошельками

Пополнив свой электронный кошелек, деньги можно потратить на самые разные цели:

  • оплатить счет за коммунальные услуги;
  • приобрести любой товар в отечественном или зарубежном интернет-магазине;
  • пополнить счет своего мобильного телефона;
  • приобрести авиабилеты, билеты на поезд, автобус и т.д;
  • оплатить штраф в ГИБДД;
  • оплатить хостинг и домены и многое другое.

Электронные платежные системы можно использовать и для продажи любых товаров, в том числе и цифровых. При этом продавец и покупатель могут находиться в разных частях земного шара.

Это очень удобно, а главное, безопасно – стороны не должны предоставлять друг другу данные своих платежных банковских карт.

Как выводить деньги с электронного кошелька

Вывести деньги из электронного кошелька можно разными способами. Так в ЮMoney вы можете:

  • пополнить другой кошелек;
  • вывести на любую банковскую карту;
  • на карту, которая была выпущена ЮMoney.

Также пользователь может перевести средства с карты на карту.

Лимиты на вывод средств и комиссии в ЮMoney

Лимиты вывода средств для именных кошельков: за одну операцию – 15 000 рублей, в сутки – 150 000 рублей. Для пользователей, которые прошли полную идентификацию лимиты следующие:

  • за одну операцию – 75 000 рублей;
  • в сутки – 150 тысяч;
  • за месяц – 600 тысяч.

С карты ЮMoney можно снимать деньги без комиссии, но в пределах 10 000 рублей в месяц. Если вы превысите данное значение, комиссия составит 3%. Также дополнительную комиссию может взымать банк, в банкомате которого вы снимаете свои деньги.

Использование обменников для вывода денег

Также довольно удобно использовать для вывода различные обменники. Для того чтобы выбрать свое направление обмена, перейдите на сайт bestchange.ru. В левой колонке выбираете ЮMoney, а в правой – желаемый способ вывода.

Как видим, средства с электронного кошелька можно вывести:

  • на свой крипто-кошелек;
  • поменять на другие электронные деньги;
  • перевести в банк;
  • получить наличными.

Выбрав желаемое направление, обратите внимание на обменники в правой части сайта. Обменник, предлагающий самый выгодный для вас курс, показан первым. Посмотрите, какой у этого сервиса есть резерв нужной вам валюты. Если сумма резерва меньше той суммы, которую вы планируете получить, у вас есть два варианта:

  • выводить деньги частями;
  • выбрать обменник ниже с достаточным резервом, но с не таким выгодным курсом.

Электронные кошельки – это современные и мощные средства по управлению своими деньгами. Главным, и практически единственным недостатком является их зависимость от интернета. Однако в некоторых случаях это можно обойти, если заказать карту, которая привязана к кошельку. Благодаря таким картам возможности электронных кошельков ни в чем не уступают функционалу такого привычного нам интернет-банкинга.

Фотография:
Рейтинг электронных кошельков – ТОП лучших в 2020 году
+1
19:48
404
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...